Muitos brasileiros sofrem com dívidas, com isso a taxa de endividamento das famílias brasileiras é bem alta. Mas o que isso significa? Será que este é realmente o problema?
Vou te mostrar aqui as principais causas de endividamento, quando isso pode se tornar um grande problema para você e como evitar um descontrole na sua área financeira. Saiba também como encarar a situação de dívidas, pra você que já se vê envolvido nessa realidade.
Brasileiro tem uma alta taxa de endividamento
Segundo o SPC Brasil em 2022, a cada 100 famílias brasileiras, 78 estavam endividadas. São cerca de 72 milhões de domicílios no Brasil, ou seja, mais de 56 milhões de famílias.
Ao ver esses dados, podemos observar que a família brasileira tem um percentual alto de endividamento, o que mostra que há pouco planejamento para compra à vista e de programação de poupança para adquirir bens e serviços.
São várias as formas possíveis para que uma dívida seja criada, tais como cartão de crédito, empréstimos, crédito consignado, financiamento de veículos e de imóveis, entre outros.
Principais causas do endividamento
Estão entre as causas de endividamento:
- Aumento do desemprego: uma crise econômica pode afetar a empregabilidade das pessoas e fazer com que uma fonte de renda seja perdida;
- Diminuição da renda: quando há a dependência de uma única fonte de renda e a família é surpreendida com este corte, há a diminuição da fonte de renda que pode levar ao endividamento;
- Empréstimo para terceiros: muitos brasileiros tem o hábito de emprestar dinheiro, ou nome, ou até o cartão para amigos e familiares, o que pode levar a uma situação de crise e dependência financeira, e que inclusive pode afetar os relacionamentos;
- Ausência de educação financeira: falta de desenvolvimento pessoal e conhecimento para lidar com as finanças;
- Falta de controle nos gastos: falta de planejamento e acompanhamento dos custos;
- Atrasos nos salários: crises e variações afetam diretamente o orçamento de quem não possuir uma reserva de emergência ou outras fontes de renda;
- Enfermidades: assim como um atraso nos salários, uma enfermidade é um imprevisto que exige uma preparação prévia contra riscos.
Diferença entre Endividamento e Inadimplência
Ter uma dívida significa ter uma conta a ser paga em um vencimento futuro. Então a pessoa já utilizou um determinado valor para adquirir algo, mas ainda não pagou completamente, ficando uma ou mais parcelas para pagar depois de um tempo.
A questão é que nem toda dívida está atrasada. Você pode ter um financiamento em que esteja pagando as parcelas em dia, isso significa que você possui endividamento, mas não está inadimplente.
A inadimplência é quando há contas já vencidas que ainda não foram pagas. Então, veja a diferença entre os dois conceitos:
- ENDIVIDAMENTO: Ter compromisso de contas futuras, como parcelas, faturas, financiamentos;
- INADIMPLÊNCIA: Ter pagamentos pendentes vencidos.
Consequências da dívida não controlada
A dívida não é necessariamente um problema, já que pode ser utilizada para adquirir um bem durável, que aumente seu patrimônio, ou utilizada como investimento para aumentar a capacidade de produção ou ganho.
Você pode até mesmo comprar bens no cartão de crédito sem juros, e fazer um bom uso desse mecanismo para gerenciar suas contas, entretanto te fará uma dívida. O problema é que geralmente uma dívida envolve pagamento de juros, e isso significa que está pagando um custo a mais pela opção de pagar parcelado, e que se atrasar o pagamento vai ficando cada vez maior esse juros correndo o risco de até perder o bem adquirido.
Ainda que seja uma compra sem juros no cartão de crédito, pode vir a se tornar um problema caso o pagamento não seja realizado dentro do vencimento, já que este possui a maior taxa de juros do mercado, o chamado juros rotativo de cartão de crédito.
De forma resumida, o endividamento sozinho não é um problema, mas é a porta de entrada para a inadimplência, que além de atrapalhar na obtenção de novos créditos e financiamentos, também tem efeito sobre a saúde e os relacionamentos familiares dos brasileiros.
Veja o que uma pesquisa da Serasa levantou sobre problemas que pessoas com inadimplência relatam:
- 83% dos endividados têm dificuldade para dormir por conta das dívidas;
- 78% têm surtos de pensamentos negativos devido aos débitos vencidos;
- 74% afirmam ter dificuldade de concentração para realizar tarefas diárias;
- 62% sentem impactos no relacionamento conjugal;
- 61% vivem sensação de “crise e ansiedade” ao pensar na dívida;
- 53% revelam sentir “muita tristeza” e “medo do futuro”;
- 51% têm vergonha da condição de endividado;
- 33% não se sentem mais confiantes em cuidar de suas próprias finanças;
- 31% sentem impacto das dívidas no relacionamento com familiares.
Dados de inadimplência
A Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) apontam que quatro em cada dez brasileiros adultos (40,28%) estavam negativados (inadimplentes – com contas vencidas) em fevereiro de 2023.
No levantamento feito pela CNDL e SPC Brasil foi identificado que a maior parte das dívidas são com bancos, e que as pessoas devem no total, em média, R$ 3.895,09, e que cada pessoa inadimplente devia, em média, para 2,04 empresas credoras.
Em termos de participação, o setor credor que concentra a maior parte das dívidas é o de Bancos, com 63,55% do total. Na sequência, aparece Comércio (11,60%), o setor de Água e Luz com 10,79% e Comunicação com 7,46% do total de dívidas.
Controlar o endividamento e Evitar inadimplência
Já que não é necessariamente ruim o endividamento, o que é necessário então é que haja um controle sobre o quanto você pode gastar e o quanto pode comprometer da sua renda com parcelas. E só é possível estabelecer este limites e cumpri-los se tiver um controle das suas finanças, ou seja, se tiver a disciplina de registrar suas entradas e saídas de recurso e tomar decisões baseadas nisso.
Já a inadimplência sim é de todo ruim, pois significa que atrasou pagamentos e muito provavelmente começou a pagar juros e multas por isso. Enquanto o endividamento pode ser usado de forma controlada, a inadimplência deve ser evitada.
Como construir uma saída
Para ter uma vida financeira saudável você precisa aplicar a mentalidade correta com relação ao dinheiro e também usar de práticas de gestão nas suas finanças.
Pelas principais causas de endividamento já é possível notar algumas ações que podem ser tomadas para sair de uma situação de inadimplência, bem como diminuir e eliminar dívidas. Entre as ações estão:
- Procurar ter mais de uma fonte de renda para se prevenir contra crises e variações imprevistas em sua renda;
- Controlar suas finanças e ter limites para o que usa de crédito e parcelamentos diversos;
- Investir em educação financeira, em desenvolvimento pessoal. Adquirir conhecimento para lidar com as finanças.
Como a Upnovar pode te ajudar?
Pensando na dificuldade que muitos tem enfrentado nesta área financeira, nas consequências que isso traz para a vida de uma pessoa, e no potencial de crescimento que as famílias poderiam ter financeiramente se aplicassem uma mentalidade saudável e boas práticas de gestão nas finanças, a Upnovar criou um curso para voltado para isso.
O Curso de Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar traz ensinamentos que vão melhorar sua gestão financeira, baseados em princípios bíblicas e técnicas de gestão para você promover uma boa condição de vida para sua família, de acordo com o seu nível de renda.